再说一次,不要提前还房贷!能借多久借多久

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如何偿还这笔抵押贷款一直是买家中最具争议的话题。即使你告诉他们真相,他们仍会相信他们在这个迷幻的数学问题面前的判断并且吃得足够愚蠢。

所以今天,Zimu谈论数据,并带你分析抵押贷款背后的秘密。

传统思维的邪恶

首先,我们必须了解借贷的来源。这是一家银行,银行的性质是什么?

官方解释是依法经营并经营货币信贷业务的金融机构。

这个答案太抽象了。简而言之,银行是穷人为富人服务的机构。穷人投入了数千美元,富人想尽一切可能借钱。

富人的来源将继续用穷人的钱,特别是房地产赚更多的钱。你会看到,10年前,富人拿走了穷人的钱买房子,10年后,房子上涨了好几倍。并卖给了穷人。

那么为什么呢?归根结底,穷人看到静钱,而富人则看到流动的时间。

中国的优良传统告诉我们,我们不能向别人借钱,并告诉我们,我们不能比其他人便宜。

在传统思维的指导下,更多的购房者将抵押贷款视为对生活的拖累。有些人的人生目标更有利可图,他们会尽快偿还抵押贷款。在做抵押贷款时,我希望尽可能少地支付利息,我根本就没有债务。

然而,世界是非常残酷的,“二八法”适合任何场景。流行的思想肯定会成为一群被剥削的人。在这个时候,祖先留下的美德使你成为屠杀的诚实人。这是资本的本质。

那么,为什么抵押贷款尽可能多呢?

维珍贷款

首先,可以确定抵押贷款是中国金融市场中可以找到的质量最低的优质贷款产品。

目前,银行的基准利率为4.9%,这意味着你有100万的贷款,一年的利息只有4.9万元。其他类型的个人贷款在市场上的利率约为6%。如果您有CPF配额,那将更具成本效益。大多数城市可以达到3.25%。

我记得在2015年,为了进入股市,银行甚至可以给予商业贷款30%的折扣。只是白色才能给你钱,让你变得富有。然而,仍有许多人害怕贷款,认为银行不安,故意掏空口袋。

当然,这种好东西只能用于首次购房。目前的两套和三套政策将大大提高首付和利率,因此我们必须珍惜“处女贷款”。

而且你必须明白,无论你有多少钱,即使你可以全额买房,你也必须从银行取钱。至于为什么很明显它可以全额支付,为什么你必须为人们的利益偿还债务?

选择

第二步是选择还款方式。这是本文的重点。

偿还外国抵押贷款的方式有很多种。这里只有两种类型的钱。一个是相同数量的本金,另一个是相等的本金和利息。

同等的主要方法是你必须每月固定一定数额的本金,然后在此基础上加上你应该每月支付的利息,前一期间的还款额更高,以及本金的金额在后期减少。它也会迅速减少。平等本金和利息法是使用的浮动本金,也就是说,每月供应量是恒定的,利息仍处于早期阶段,而本金仍处于后期。

如果理解不够,然后简化,平等本金是每月减少还款,宁愿提前偿还贷款;等额本金和利息等于月度金额,并且往往会在以后偿还。

两者之间的区别在于总利息和月收入不同。例如,如果您借入100万元人民币和基准4.9%的利率,等值本金将支付低于等值本金和利息1730万元,但最初的每月支付将比同等本金和利息多支付1500。多元化。

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签署贷款协议时,为什么银行客户经理会建议您使用同等的本金和利息方法?最重要的原因是,许多客户无法承担学前主要法律的高还款额。为了尽可能地促进大多数贷款协议,他们喜欢这样做。

平等的本金和利息方法也有一个非常重要的问题,一些读者经常会问。

因为当你以平等的本息法开始抵押时,你会惊讶地发现本息和利息结构极不合理,例如100万抵押贷款,每月支付5300元,利率高达4,000,以及校长只有1200元。资本主义的剥削。

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这么多人在想,是否有可能提前偿还本金以减少支付的利息?例如,抵押贷款本金为100万元,利息为910,000。如果我在前三年提前超过100,000,那么兴趣会从900,000变为600,000吗?

我很清楚地告诉你,这个想法是错误的。首先,你提前还清钱,仍然无法改变本息的还款结构,只是加快还款期,利息仍然是那么大的利息,提前还款不利于一点。

而且非常重要的是,即使您每月开始支付超过4,000的利息,这也不是坏事,因为根据您的100万抵押贷款,4.9%的利率,您应该每年支付超过49,000的利息。主体和利益结构实际上是一种数字幻觉。

所以你要做的就是借钱最多,而且时间最长,一步一步,不要急躁。

在这一点上,它也解释了等额本息还款方法的科学意义,这种方法往往会在以后回报。“时间。”

时间

时间就是金钱,这句话非常陈词滥调。但是,从宏观经济概念出发,随着时间的推移,货币过度扩张,收入肯定会增加,欠款成本肯定会降低。

今年是2019年。想象一下2009年的价格是多少,价格是多少,你的工资是多少?

我们于2009年回到北京。那时,全市人均工资为4000元,房价为12000元/平方米。如果购买一套80平方米的急需房,总价96万元,贷款60万元,年利率4.9%。每月月供应量为3000元。 4000工资,3000抵押贷款,然后买家,生活将不会幸福。

但是10年后呢? 2019年,北京的平均工资已经上涨到9000元,现在赚钱的机会比过去多得多,9000元只是一个保守的数字。在这个时候,你会发现还款要容易得多。

这不是最重要的事情。重要的是北京的房价从每平方米12,000元上涨到20万元。这并不奇怪,是意料之外的吗?不可见,您的固定资产增加了一倍,赚了384万。当然,你可以出售一个更大的房子,或者你可以出售房子去世界各地旅行。

通胀得到了更好的理解。在这种情况下,央行将继续降低标准,资金将继续贬值,通货膨胀是不可避免的,而您从银行借入的资金也在贬值。你今年借了100万。 10年后,这一百万可能值500,000。所以,不要看你的30年期抵押贷款利息,扣除通货膨胀率后,你会发现这是一个令你惊讶的价值。

对于那些可以全额买房的人来说,有可能将资金分散到理财产品或债券基金等,以及如何抵消抵押贷款利率产生的利息。至于如何进行资本流动性多元化,我会在房地产研究会上做一个详细的教程。

此外,最大化回报时间的另一个重要原因是要关注货币的“流动性价值”。如何理解?

迁移率

如果您选择在10年内还清贷款,您可能会陷入“流动性陷阱”。你现在30岁了,10年后你才40岁。这是生活中的职业和收入的高峰期。

在这个时候,如果你有第二个孩子或带走你的父母而你必须换到一个更大的房子,你会发现手头没有足够的现金流。如果这个时候市场不好,你只能换房间打折。也有可能损失超过100,000。

或者市场很快就会来到一个大市场,比如2015年北京前夕,利率是30%的折扣,20%的首付,这么好的投资机会,但你没有钱买房,错过了绝佳的机会。如果您没有提前10年偿还并使用这笔钱购买新房产,那么由于这种兴趣,您将不会错过数百万美元。

此外,在某些情况下,家庭成员病情严重,他们迫切需要钱。在这个时候,你手中只有一所房子,你无法及时意识到它。您会发现现金流是最好的资产。帮助您抵御风险。

最后,再说几句话。

如果你想玩房地产投资游戏,你必须打破固有的流行思想,重新认识金钱并定义金钱的含义。这是世界上的情况。敢于从银行借钱购买资产的人将变得越来越富裕,而那些诚实且敢于在银行存款的人将变得越来越穷。

投资反人类,我们必须遵循20%的人的方法。一旦你学会用时间来衡量金钱的价值,你会认为债务是一件非常光荣的事情。

当然,这种债务是资产债务,而不是消费者债务。如果你借钱并玩得开心,时间绝对不会让你失望。